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【揭秘】在澳经营小生意不想血本无归?你不得不知道的事

2019年转眼过去一半了,受到贸易摩擦以及全球不断收紧的货币政策影响,世界经济增速放缓,澳洲已经日渐低迷的经济环境也不可以避免的再次受到冲击。许多行业巨头公司纷纷宣布破产或因亏损太严重而选择退出澳洲市场。

从2016年6月的Dick Smith,到2017年2月的David Lawrence和Marcs,再到去年8月份世界巨头玩具公司Toys “R” Us都在澳洲相继宣布破产。

ASFA数据显示,从2018第四季度至今,近18%的新债务人因为生意问题陷入个人破产的困境,较去年第三季度上升了2个百分点。也就是说100个破产者中有18个是因为经商破产的。其中,创业者是非常脆弱的一部分群体。要知道,在初创企业中失败的概率超过 80%,能成功的不超过千分之二。

小生意经营者们10种最常见的理赔事故

  • 盗窃和盗窃 – 20%:这些罪行的肇事者可能是不诚实的雇员或外人。
  • 水和冰冻损害 – 15%:这些包括涉及雪或冰造成的屋顶损坏和冻结管道造成的损坏的索赔。
  • 风和冰雹损坏 – 15%:这些可能影响汽车,户外设备,建筑物和结构。
  • 火灾 – 10%:火灾是造成财产损失的最常见原因之一,但许多投保人低估了其造成的损失严重性。
  • 客户滑倒 – 10%:几乎任何类型的业务都可能发生客户因滑倒式而对店家进行索赔,但如果客户或公众成员定期访问您的场所或工作现场,风险指数会有所增加。
  • 客户受伤和损坏 – 低于5%:客户可以在不涉及滑倒和跌倒的事故中承受人身伤害或财产损失。当货物从架子上掉下来并撞到头部时,客户可能会受到人身伤害。
  • 产品责任 – 低于5%:产品责任索赔取决于多种因素,包括产品性质以及您在销售产品时所做的任何保证。
  • 受物体撞击 – 低于5%:各种各样的移动物体都可能造成伤害。例如汽车和卡车,移动设备和下降的施工工具。
  • 声誉损害 – 低于5%:这些是针对小企业的第三方索赔,例如诽谤和诽谤等行为。原告可以声称他们的声誉因此类行为而受损。
  • 车祸 – 低于5%:安全驾驶可以帮助防止车祸索赔。

总之,再稳妥的生意经营都存在一定的潜在风险,特别是小生意经营者,需要在对自身经营模式进行规划和调整的同时,也要确保自己生意有适当的风险规避计划来避免突然事件对生意运营带来的严重影响。

适用于小生意经营的商业保险有:

  • 专业责任赔偿保险 Professional Indemnity Insurance
  • 公共责任保险 Public Liability Insurance
  • 产品责任保险 Products Liability Insurance
  • 业务中断保险 Business Interruption Insurance
  • 网络安全保险 Cyber Insurance
  • 管理责任保险 Management Liability Insurance
  • 税务审计 Tax Audit Insurance
  • 设备保险 Equipment Insurance

投保需要考虑哪些因素?

保单通常根据具体单独每个生意的情况设计。每家公司需要的投保金额会有所不同,在确定您的公司所需的投保金额时,您应该考虑以下因素:

  • 您签订的任何合同是否规定了最低投保额?
  • 您所在行业的行业机构是否对其成员有最低投保额规定?
  • 您的营业执照或行业牌照是否规定了最低投保额?
  • 您的租赁条款是否规定了最低投保额?
  • 考虑您可能会面临的风险等级:可能会发生何种意外事件;在发生诉讼情况下,可能发生的费用是多少?

企业可以根据自身面临的潜在风险事项,投保由多种商业保险组合的综合性商业保险方案。

生意保险 Business Insurance

可选承保事项一般不保事项
  • 公众责任风险
  • 建筑物和财物
  • 玻璃
  • 税务审计
  • 业务中断
  • 偷盗
  • 现金损失
  • 员工欺诈
  • 机械故障
  • 电子设备
  • 货物运输
  • 员工人身伤害
  • 已知索赔和情况
  • 被保险人故意行为引起的损害事故
  • 战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故
  • 人力不可抗拒的原因引起的损害事故

 

须知事项

随着每年业务范围和公司规模的变化,您的公司面对的潜在风险也会随之增加或减少。如果您的服务范围和性质有任何的变化应及时以书面形式通知您的保险经纪公司,因为您可能需要调整您的保额来保障您因业务调整来带来的新增潜在风险。

另外,您需要对公司的库存、设备、机械设备作出综合评估,以确保您有足够的保额保障这些项目。如果您这一年有以公司的名字购置资产,这些项目的价值将会有所增加。投保前您也应对企业的近况和未来一年的发展预期做出综合性评估,确保选择正确的保险产品保障您的企业运营。

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