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澳大利亚保险三大险种分别是哪些?

澳大利亚是一个保险业十分发达的国家,保险业为澳大利亚社会稳定,经济繁荣做出了不可忽视的贡献。和中国相比,澳大利亚的保险有着浓厚的自身特色,并受到各级政府和行业机构的高度审视和监管。但同时澳大利亚的保险市场垄断性很高的市场,各大保险公司往往通过收购兼并得方式进行扩张,这往往造成有些人换了保险公司,却发现最终的承保人还是同一家公司的情况。

按照保险标的分类,澳大利亚的保险分为普通类保险,人寿保险和私人医疗保险三大块。

普通保险类别与我们的日常生活最为息息相关,它涵盖了普通财险,责任保险和强制性人身伤害险。

  1. 财产损失保险。
    财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。其主要包括的业务种类有:企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。
  2. 责任保险
    责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有:公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
  3. 强制性人身伤害险和意外伤害险。
    强制性保险为在道路上发生交通事故中受到人身伤害的人提供赔偿,而意外伤害险则为不可预见的个人伤害的治疗进行赔付,最常见的就是各种旅游保险。

澳大利亚本土的普通类的保险业巨头分别是Insurance Australia Group(IAG), Suncorp Group, QBE和境外保险巨头Allianz,据不完全统计,此四大公司收取的保费GWP(Gross Written Premium) 占整个澳洲普通保险业的80%以上。

人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险,它负担受保人短缺的长期开支,比如支付房屋贷款,支付维持生活的薪水乃至请看护和各种政府PBS计划下不涵盖的药物,主要险种有死亡险,伤残险,收入保险和重大疾病险, Suncorp旗下的Asteron Life , NAB下面的MLC 和 Westpac 旗下的BT为寿险领域的主要提供商。澳大利亚寿险与中国的寿险很大的一个不同是,澳大利亚的寿险一般是不带理财和分红功能的,许多年前,有若干带有理财功能的寿险产品有某些外资机构带入了澳大利亚,但是监管机构最终叫停了此类保险。让寿险回归寿险的本质,这也许就是澳大利亚监管部门的初衷吧?

第三大板块是私人医疗或健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。澳大利亚以全民医保的特点闻名于世,但是其公立医院的免费治疗所带来的效率低下,延误治疗时机也往往被人诟病。私人医疗保险正是填补了这个不足,比如Medicare目前不包括的牙科,眼光,理疗,脊椎按摩的费用,在公共体系中,给你看病的医生时间是由医院随机决定的,而拥有私人医疗保险是允许别人自己选择医生治疗的。Bupa,HCF,NIB和Medibank是澳大利亚私人医疗保险的主要公司。

综上所述,澳大利亚的保险市场是一个品种齐全,种类众多,但是垄断程度相当高的市场,没有一定的专业知识和对市场的了解,可能在选择保险时会犯下错误而为自己带来不必要的损失。

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